lunes, 31 de marzo de 2008

EL SEGURO SOBRE EL PATRIMONIO

Ampara el importe que el asegurado este obligado a pagar debido a la responsabilidad que le imponga la ley.

Todas las formas de Responsabilidad son iguales en cuanto a objeto y protección, la diferencia estriba en la descripción de la responsabilidad específica asegurada .Las principales modalidades de responsabilidad Civil, son las siguientes:

El Seguro de Responsabilidad Civil Individual:

Cubre al asegurado contra las reparaciones civiles (responsabilidad en dinero) a que hubiere lugar, a consecuencia de lesiones corporales o materiales causadas por él.

El Seguro de Responsabilidad Civil Profesional:

Cubre el riesgo derivado del ejercicio de una profesión que lleva en sí, riesgo par un tercero (las lesiones que pudiera causar un cirujano a un paciente, por mala praxis.)

El Seguro de Responsabilidad Civil de Transportista:

Cubre la responsabilidad civil contraída por el transportista sobre las personas o cosas transportadas por él.

Ej.: Los daños que causare un compañía de mudanzas a los bienes transportados.

El Seguro de Responsabilidad Civil General:

Cubre la responsabilidad en que puedan incurrir los Asegurados en forma general.

Ej.: La responsabilidad en que pueda incurrir un fabricante por un producto mal elaborado (responsabilidad de producto), en los locales del asegurado y la negligencia de sus empleados

(responsabilidad civil general).

Es el más generalizado y garantiza al propietario de un automóvil, el cumplimiento de una indemnización por el daño material o corporal sufrido por terceros, debido a la falta del propietario o del conducto al momento del accidente.

El Seguro de Fianza:



Es un contrato por el cual una persona llamada Fiador, se obliga frente a otro acreedor, a cumplir las obligaciones sumidas por el AFIANZADO, si este no las cumple. El FIADOR se responsabiliza por las obligaciones convenidas por el AFIANZADO.

¿Que son garantías Financieras?

Son aquellas por las cuales la empresa afianzada o avala el cumplimiento de obligaciones de pagar cantidades de dinero a plazo fijo.

D e acuerdo a la ley de seguros, las aseguradoras no están facultadas para otorgar este tipo de contratos.

¿Qué es la retribución?

Es la contraprestación económica de la empresa por la responsabilidad que tomó sobre sí al constituirse en fiador solidario de sus clientes. En el ámbito mercantil, el fiador puede estipular una retribución por el compromiso que asume y en el ámbito de empresas, estas exigen el pago adelantado, en virtud de que falta por parte del afianzado no las exonera de responsabilidad.

¿Que es la contragarantía?

Es la garantía constituida a favor del fiador para garantizar las resultas de sus fianzas, el pago de la retribución por emisión y renovación de las fianzas y las acciones de indemnidad y repetición o regreso que tiene el Fiador contra su Afianzado.

¿ Qué es el cúmulo?

Es la sumatoria de todas las fianzas vigentes otorgadas a un mismo Afianzado ante diferentes Acreedores. Es la exposición máxima que tiene en un momento dado con motivo de un mismo afianzado. Entre los tipos de Fianza, podemos mencionar:

Fianza de Licitación:

Garantiza que la oferta de un licitante será mantenida luego del acto de apertura de sobre y que este licitante firmará el contrato respectivo en caso de que su oferta sea aceptada.

Fianza de fiel cumplimento:

Como lo indica su nombre, se garantiza que el constructor u obligado principal ejecutará fielmente el contrato que se afianza. En consecuencia, deberá cumplir con todas las obligaciones que se deriven del mismo. Garantiza la reparación de los daños que puedan causar un eventual incumplimiento contractual del afianzado.

Fianza de anticipo:

Garantiza al acreedor, que en caso de incumplimiento contractual, el reintegro que entregó el Afianzado en el momento de la firma del contrato o en el curso de su ejecución. Garantiza que el dinero recibido se invertirá en el objeto del contrato.

Fianza de buena calidad:

Garantiza el resarcimiento de los daños y perjuicios ocasionados al contratante por el empleo de materiales de inferior calidad a los contratados.

Fianza de buena o debida ejecución:

En su mayoría, garantiza que la obra ha sido ejecutada correctamente y se han empleado los materiales pautados.

Fianzas ante I.V.S.S.:

Garantiza el pago de las cotizaciones que se originan por la utilización de obreros en cualquier construcción.

Fianzas Judiciales:

Garantiza los daños y perjuicios que pueda ocasionar el Afianzado en su calidad de actor de un procedimiento judicial, de resultar declarado judicialmente sin lugar su pretensión.

Para Suspensión de Medidas:

Garantiza las resultas del juicio, cuando el Afianzado demandado en un procedimiento judicial resultare condenado en la definitiva.

Fianzas Laborales:

Son aquellas en las cuales la compañía aseguradora garantiza el pago del salario y prestaciones sociales del personal que interviene en la ejecución de una obra.

Fianza ante el fisco nacional (Ministerio de Hacienda):

Cumple con el objeto de garantizar el pago de planillas de impuesto sobre las cuales el solicitante (futuro afianzador), está ejecutando la apelación.

REQUISITOS NESERARIOS PARA LA TRAMITACIÓN DE UAN FIANZA:

AFIANZADO PERSONA JURÍDICA:

.- Rif y Nit de la empresa.

.- Registro de comercio y estatutos (acta constitutiva) y últimas modificaciones.

.- Balance general y estados de ganancias y pérdidas (2) últimos años, firmados por un contador público colegiado.

.- Referencias bancarias o comerciales (2)

PERSONA NATURAL.

.- Curriculum vitae.

.- Copia de la cédula de identidad.

.- Referencias comerciales o bancarias ( 2).

.- Balance general y estados de ganancias y pérdidas ( 2) últimos años, firmados por un contador público colegiado.

.- Referencias bancarias o comerciales (2).

CONTRAGARANTE

PERSONA JURÍDICA:

.- Rif y Nit de la empresa.

.- Registro de comercio y estatutos ( acta constitutiva ) y últimas modificaciones.

.- Balance general y estatutos de ganancias y pérdidas ( 2) últimos años, firmados por un contador público colegiado.

.- Referencias bancarias o comerciales (2)

.- Copia de los documentos de propiedad de los inmuebles reflejados en el balance.

PERSONA NATURAL:

.- Curriculum vitae.

.- Copia de la cédula de identidad.

.-Poder de representación del cónyuge en caso de ser casado.

.- Balance general y estatutos de ganancias y pérdidas ( 2) últimos años, firmados por un contador público colegiado.

.- Referencias bancarias o comerciales (2)

.- Copia de los documentos de propiedad de los inmuebles reflejados en el balance

LA FIANZA.

.- Copia del contrato, orden de compra u oficio que da origen a la fianza.

.- Hoja o carta de solicitud de la fianza, donde indiquen el tipo de, monto y trabajos a realizar en la fianza.

REQUISITOS PARA LIBERACION DE FIANZAS:

- Cualquier documento que compruebe la extinción del contrato, bien por cumplimiento por mutuo acuerdo.

- Finiquito expreso de parte del acreedor indicando la liberación de la fianza. Por cuales tipos de fianzas. Por ser la fianza un documento público (notariado), el original no la libera, requiere de la comunicación escrita del acreedor.

- Valuaciones de obra ejecutada, para liberar las fianzas de anticipo.

.- Acta de terminación, para liberar totalmente las fianzas de anticipo.

- Acta de Recepción provisional, para liberar las fianzas de anticipo y con más de un año de haberla suscrito, para liberar las de fiel cumplimiento.

.- Acta de recepción definitiva, para liberar las fianzas de fiel cumplimiento y con más de 14 meses de haberla suscrito, para las fianzas laborales.

.- Expiración del término convenido para las fianzas con vigencia expresa.

.- Sentencia definitiva a favor para liberar las fianzas judiciales.

fuente: www.asegurate.com

EL 55% DE LA POBLACIÓN VENEZOLANA NO TIENE SERVICIOS FIANACIEROS

Pese a los esfuerzos realizados por el gobierno, la banca pública y privada por profundizar a la población en el acceso a los servicios financieros, más del 55 por ciento de las personas en el país aún no han tenido acceso a un producto bancario.
La bancarización, definida como el acceso de la población a los servicios financieros, no solo supone ventajas para los bancos al aumentar sus cifras de negocios, sino que existe un amplio consenso en que contribuye al desarrollo económico de los países, mejorando la asignación de recursos.
También parece fuera de toda duda que el acceso a los servicios financieros mejora la calidad de vida y las oportunidades de las personas. Uno de los mayores problemas para aumentar la profundización en los servicios financieros es la falta de información disponible sobre la cantidad y la ubicación de las personas que no tienen acceso a los servicios financieros.
Un análisis realizado por la firma Aristimuño Herrera & Asociados, concluye que en los últimos cinco años el índice de bancarización en Venezuela ha subido al menos unos 6 puntos, indicando que el porcentaje de la población venezolana que utiliza los productos y servicios que ofrece la banca se ubica actualmente en el 45% de los venezolanos. Muchos de los nuevos clientes de la banca hoy son deudores nuevos que entraron al sistema financiero mediante la adquisición de créditos, lo que a su vez trae consigo un potencial riesgo, dada la no experiencia previa crediticia de estos clientes, lo que pudiera conllevar a un incremento de la desbancarización por el impacto en el alza de las tasas de interés en la capacidad de pago de los nuevos clientes, sobre todo en el caso de las tarjetas de crédito y préstamos vehículos.
Recordemos que producto de la alta liquidez el año pasado se motivó el endeudamiento. Incremento en los puntos de atención Venezuela tiene actualmente unos 28 puntos de atención, nos referimos a sucursales y cajeros automáticos, por cada 100.000 habitantes, siendo superior al promedio de América Latina, que se ubica en 23,6 puntos. Igualmente, podemos indicar que más de 9 millones de nuevas cuentas se han abierto en los últimos cinco años, de las cuales casi 6 millones son cuentas de ahorro en las que más del 90% poseen un saldo inferior a Bs.F 4.000, cifras inclusive corroboradas por la Asociación Bancaria de Venezuela. Actualmente existen más de 7 millones de tarjetas de crédito en el país, emitiéndose en los últimos cinco años unas 4,6 millones, en buena parte por el régimen cambiario con relación a las tarjetas prepagadas. En el 2003 existían en el país unas 12 millones de cuentas aperturadas aumentando esta cifra a 21,8 millones a finales del 2007, de las cuales unas 15,4 millones son cuentas de ahorro.
Es importante precisar que nos estamos refiriendo a cuentas y no a personas, y este incremento en cuentas indica sin dudas una mayor bancarización. En la medida que el crecimiento del país se haga sostenido la oportunidad de ofrecer soluciones financieras a la población que está fuera del circuito de la banca tradicional, será mayor. Todavía falta mucho por hacer.
Es una realidad y un reto del sistema, pero hay que entender que se trata de un proceso lento.
El potencial de negocio para las entidades financieras es, por tanto, todavía muy grande. Según algunas fuentes, hay unos seis millones de “emprendedores” que no tienen acceso a la banca tradicional

Fuente: Reporte, 28/03/2008

sábado, 29 de marzo de 2008

Asesor de Seguros




Mis clientes son el valor más importante en mi profesión, por tal motivo me esfuerzo en brindarles un excelente servicio en cada ramo de seguro que desean contratar, y mi mayor prioridad es la solución inmediata y oportuna en la defensa de los intereses legítimos de mis asegurados.






Función del intermediario de seguros



El productor de seguros debe jugar en el mercado asegurador un papel fundamental, siendo el primer defensor de los intereses y derechos del asegurado, prestando su asesoría no sólo para la celebración de un contrato de seguros que satisfaga las expectativas del tomador, sino además durante toda la vigencia del contrato, orientándolo en la formulación de sus reclamos.
La doctrina ha señalado como actividades propias de los productores de seguros las siguientes:
1.- Promover y en su caso concluir, la contratación de seguro.
Informar con oportunidad al asegurador sobre las verdaderas circunstancias del riesgo y agravaciones importantes que de éste tenga noticia.
2.- Ofrecer al asegurado el contrato más adecuado y conveniente a sus necesidades particulares e informarle sobre las condiciones, coberturas y requisitos de la misma.
Vigilar para que los seguros contratados por su mediación permanezcan en vigor y sean plenamente eficaces.
3.- Asesorar a los asegurados y beneficiarios y asistirlos en los casos de siniestro, procurando se lleven a cabo las diligencias necesarias ante la compañía de seguros.
4.- Procurar que en caso de siniestro se utilicen los elementos necesarios para que tanto el asegurador como el asegurado conozcan la verdadera dimensión y valor del daño.
5.- Participar en la cobranza de las primas, procurando que sean pagadas en los términos establecidos en las pólizas y en las leyes.
6.- Atender en todo tiempo a las necesidades de los asegurados, recabando de las entidades aseguradoras las condiciones, coberturas, documentos y servicios que sean necesarios.
7.- Realizar las diligencias que sean precisas para que en todo tiempo se cumplan las instrucciones recibidas, tanto del asegurador como del asegurado, y las diligencias contractuales y legales correspondientes.
8.- Actuar en todo caso con rectitud, profesionalidad y ética.